Debt Recovery & Enforcement
Una deuda impagada no debe poner en riesgo tu empresa
Recuperar un impagado exige cuatro cosas: un crédito documentado, una acción que no haya prescrito, una vía procesal adecuada a la cuantía y a la prueba, y un deudor con bienes. El proceso monitorio es la vía más rápida cuando la deuda consta en facturas o albaranes. Antes de demandar conviene comprobar la solvencia del deudor, porque ganar el pleito no equivale a cobrar.
El recorrido de una reclamación
Debt Recovery Assessment
Examinamos el crédito (contrato, pedido, albarán firmado, factura), la fecha de vencimiento, la prescripción y la solvencia aparente del deudor: cuentas depositadas, cargas registrales, otros procedimientos.
Requerimiento fehaciente
Burofax o comunicación equivalente que fija la deuda, reclama intereses e interrumpe la prescripción. Bien redactado sirve además para acreditar el intento de solución previa que hoy exige la ley procesal.
Negociación y acuerdo de pago
Si el deudor quiere pagar y no puede hacerlo de una vez, se documenta un reconocimiento de deuda con calendario y, cuando es posible, garantías. Un acuerdo con forma adecuada permite ejecutar sin pleito declarativo previo.
Reclamación judicial
Monitorio si la deuda es dineraria, líquida, vencida y documentada. Juicio verbal u ordinario si se prevé oposición de fondo o el crédito necesita prueba.
Ejecución
Con el título en la mano se pide el despacho de ejecución, la averiguación judicial del patrimonio y el embargo de cuentas, créditos, devoluciones tributarias, vehículos o inmuebles.
Qué vía procesal conviene
| Vía | Cuándo encaja | Qué ocurre después |
|---|---|---|
| Proceso monitorio (arts. 812 a 818 LEC) | Deuda dineraria, líquida, determinada, vencida y exigible, de cualquier cuantía, acreditada con facturas, albaranes o documentos habituales en el tráfico | El deudor tiene 20 días para pagar u oponerse. Si calla, se obtiene título para ejecutar. Si se opone, el asunto sigue por el juicio que corresponda |
| Juicio verbal | Reclamaciones de hasta 15.000 euros que no encajan en el monitorio o en las que se espera discusión | Demanda y contestación por escrito; vista solo si procede |
| Juicio ordinario | Cuantía superior a 15.000 euros o asuntos complejos | Audiencia previa, juicio y sentencia, con recursos |
| Juicio cambiario | El crédito consta en pagaré, cheque o letra de cambio con los requisitos legales | Requerimiento de pago y embargo preventivo inmediato de bienes del deudor |
| Requerimiento europeo de pago | Deudor domiciliado en otro Estado miembro y crédito no impugnado | Título ejecutable en la Unión sin procedimiento intermedio |
Si existe escritura pública o póliza intervenida, puede acudirse directamente a la ejecución de título no judicial.
- 5 años
- Prescripción general de las acciones personales sin plazo especial (art. 1964.2 Código Civil)
- 60 días
- Plazo máximo de pago que puede pactarse entre empresas (art. 4 Ley 3/2004)
- 40 euros
- Indemnización mínima por costes de cobro que el acreedor puede exigir sin justificar (art. 8 Ley 3/2004)
- 5 años
- Caducidad de la acción ejecutiva fundada en sentencia desde su firmeza (art. 518 LEC)
Tres cifras distintas: lo reclamado, lo reconocido y lo cobrado
La sentencia favorable no garantiza el cobro. Una cosa es el principal reclamado, otra la cantidad que el juzgado reconoce y otra la que efectivamente entra en la cuenta. La distancia entre las tres depende casi siempre de la solvencia del deudor, no de la calidad de la demanda. Por eso el análisis previo dedica tanto tiempo al patrimonio como al derecho.
Tampoco responden los administradores de forma automática de las deudas de su sociedad. La responsabilidad personal exige presupuestos concretos: que la deuda sea posterior a una causa legal de disolución que no atendieron, o que un acto suyo haya causado un daño directo al acreedor. El cierre de hecho de la empresa sin liquidación ordenada es el supuesto más habitual, y hay que probarlo.
Si el deudor entra en concurso, la reclamación individual se detiene y el crédito debe comunicarse dentro de plazo a la administración concursal: lo tratamos desde el área de concursal y reestructuraciones. La gestión ordinaria de cartera se lleva en la de recuperación de créditos.
Documentos que necesitamos para valorar el crédito
- Contrato, presupuesto aceptado o pedido.
- Albaranes de entrega firmados o partes de trabajo conformados.
- Facturas emitidas y justificante de su envío.
- Extracto contable de la cuenta del cliente con pagos parciales.
- Correos y mensajes en los que el deudor reconoce la deuda o pide plazo.
- Efectos impagados: pagarés, recibos devueltos, cheques.
- Requerimientos ya enviados y sus acuses.
- Datos identificativos del deudor: denominación, NIF y domicilio social.
Preguntas frecuentes sobre impagados
¿Necesito abogado y procurador para un monitorio?
Para la petición inicial no son obligatorios, sea cual sea la cuantía. Sí lo son si el deudor se opone y la cantidad supera el límite legal para actuar sin ellos, y también en la ejecución posterior en la mayoría de los casos. En la práctica, una petición bien documentada reduce las oposiciones.
¿Puedo reclamar intereses aunque el contrato no diga nada?
Sí, en operaciones comerciales entre empresas. La Ley 3/2004 establece el devengo automático del interés de demora desde el vencimiento, sin necesidad de aviso, al tipo legal que se publica cada semestre, además de una compensación por los costes de cobro.
¿Es obligatorio intentar un acuerdo antes de demandar?
La Ley Orgánica 1/2025 exige con carácter general acreditar un intento previo de solución extrajudicial para que la demanda civil o mercantil se admita. No se exige para presentar demanda ejecutiva ni para el requerimiento europeo de pago. Conviene diseñar el requerimiento inicial para que cumpla esa función.
¿Qué pasa si el deudor no tiene bienes a su nombre?
El juzgado puede consultar los registros y organismos públicos para localizar cuentas, salarios, créditos frente a terceros o inmuebles. Si no aparece nada, el título conserva su valor durante el plazo de ejecución y puede reactivarse. Si el patrimonio se vació de forma irregular, se estudian las acciones contra quienes lo hicieron.
¿Y si el deudor está en otro país?
Dentro de la Unión Europea existen instrumentos específicos: el proceso monitorio europeo, el título ejecutivo europeo para créditos no impugnados y la orden europea de retención de cuentas. Fuera de la Unión hay que analizar el convenio aplicable y dónde tiene bienes el deudor antes de elegir el foro.
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Un abogado valorará los antecedentes y si podemos asumir el encargo, previa comprobación de conflictos de intereses. Enviar una solicitud no supone aceptación del encargo ni suspende plazos legales.